راهنمای مبتدی برای سرمایه گذاری بدون دردسر

وقتی به سرمایه گذاری فکر می کنید، اولین چیزهایی که به ذهنتان می رسد چیست؟شاید این تصویری از افرادی باشد که در محل معاملاتی در حال دویدن هستند، یا یک بخش خبری که نموداری از افزایش یا کاهش شدید قیمت سهام یک شرکت را نشان می دهد. مهم نیست تصویری که دقیقاً تصویر می‌کنید چیست، احتمالاً چیزی دراماتیک و وحشت‌آفرین است.

اگرچه ممکن است سرمایه‌گذاری به‌عنوان یک باشگاه پسرانه نمایشی و اضطراب‌آور به تصویر کشیده شود، اما این نمی‌تواند دور از واقعیت باشد. سرمایه گذاری در واقع بسیار ساده و آسان است و تقریباً به هیچ تلاشی از طرف شما نیاز ندارد. اگر فکر تحقیق در مورد انتخاب سهام، مجبور به همگام شدن با بازارها یا اصلاً نگران سرمایه گذاری هستید، این راهنمای سرمایه گذاری بدون دردسر برای شما مناسب است.

تجارت در مقابل سرمایه گذاری

برای درک اینکه چرا سرمایه گذاری بسیار آسان است، ابتدا باید تفاوت بین تجارت و سرمایه گذاری را درک کنید. بسیاری از افرادی که خود را سرمایه گذار می نامند واقعاً معامله گر هستند. معامله، خرید و فروش مکرر ابزارهای مالی برای شکست دادن بازده کلی بازار است. برای اینکه یک معامله گر موفق باشید، باید درباره شرکت ها و بازارها تحقیق کنید و زمان افزایش و کاهش قیمت سهام آنها را پیش بینی کنید. پیش بینی زمان افزایش و کاهش قیمت سهام را زمان بندی بازار می نامند. مگر اینکه بخواهید به طور جدی زمانی را به مطالعه سهام اختصاص دهید، نمی توانید زمان دقیق بازار را تعیین کنید. صادقانه بگویم، بسیاری از معامله گرانی که زمان جدی خود را به این امر اختصاص می دهند، حتی قادر به انجام آن نیستند.

تجارت همچنین با کارمزدهای بالاتری همراه است. کارمزدها دشمن هر سرمایه‌گذاری است، زیرا بازده شما را کاهش می‌دهد. هر بار که سهامی را خرید و فروش می کنید، کارمزد معاملاتی مربوط به آن معامله است که بخشی از پول شما را می گیرد و آن را به کارگزار شما می پردازد تا معامله را برای شما انجام دهد. هر چه بیشتر سهام بخرید و بفروشید، پول بیشتری در کارمزد معاملاتی پرداخت می کنید.

معاملات مکرر می تواند بر میزان مالیاتی که بر درآمد خود می پردازید نیز تأثیر بگذارد. اگر سهامی را کمتر از یک سال نگه دارید، نرخ مالیات بر عایدی سرمایه کوتاه مدت که برابر با نرخ مالیات بر درآمد شما است، از شما دریافت می شود. سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌هایی که بیش از یک سال نگهداری می‌شوند، با نرخ مالیات بر عایدی سرمایه بلندمدت، که کمتر از نرخ مالیات بر درآمد استاندارد شما است، مشمول مالیات می‌شوند. معاملات مکرر سهام می تواند منجر به افزایش صورت حساب مالیاتی شود که مانند کارمزدها باعث بازده کلی شما می شود.

از سوی دیگر، سرمایه‌گذاری با خرید و نگهداری سبد متنوعی از سرمایه‌گذاری‌ها، هدف ایجاد ثروت در یک دوره زمانی طولانی است. برخلاف معامله، شما به دنبال دریافت بازدهی مشابه بازار هستید، نه اینکه آن را شکست دهید. هنگام سرمایه گذاری، سهام، اوراق قرضه و سایر ابزارهای سرمایه گذاری را خریداری می کنید و آنها را برای سال ها یا حتی دهه ها نگه می دارید!این بدان معناست که تقریباً هیچ کارمزد تراکنش یا زمانی صرف شده که دائماً با سرمایه‌گذاری‌های شما هماهنگ است. این رویکردی است که من استفاده می‌کنم و به همه کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری و رشد ثروت خود هستند توصیه می‌کنم.

چگونه سبد سرمایه گذاری بدون دردسر خود را بسازید

اکنون که می‌دانید سرمایه‌گذار بودن چقدر آسان است، در اینجا چند گزینه سرمایه‌گذاری آسان وجود دارد که می‌توانید از آنها برای راه‌اندازی سریع سبد سرمایه‌گذاری بدون دردسر خود استفاده کنید، و سپس بنشینید و به سرمایه‌گذاری‌هایتان اجازه دهید تمام کارهای ثروت‌سازی را انجام دهند. برای شما.

صندوق های شاخص

S&P 500 شاخصی است که عملکرد بزرگترین شرکت های ذکر شده در بورس سهام در ایالات متحده را ردیابی می کند ، این شرکت ها 80 ٪ از سهام ایالات متحده را بر اساس کلاه بازار تشکیل می دهند. کلاه بازار یک شرکت یا سرمایه گذاری در بازار ، ارزش کل سهام سهام آن است. از آنجا که شرکت های موجود در شاخص S&P 500 اکثریت ارزش بازار سهام را تشکیل می دهند و تمام صنایع را به خود اختصاص می دهند ، S&P 500 به طور گسترده به عنوان بهترین نمایش عملکرد کلی بازار سهام ایالات متحده در نظر گرفته می شود.

در حالی که قله ها و دره های کوتاه مدت در عملکرد بازار وجود دارد ، در طولانی مدت بازار سهام افزایش می یابد. این افزایش تدریجی در کل بازار سهام به همین دلیل است که سرمایه گذاری کار می کند. از آنجا که S&P 500 یک سنج عالی از عملکرد کلی بازار است ، اگر می خواهید روی چیزی سرمایه گذاری کنید که همان بازده بازار را فراهم می کند ، خرید سهام صندوق شاخص S&P 500 یکی از راه های انجام این کار است.

صندوق های فهرست نوعی صندوق متقابل است که عملکرد یک مجموعه سرمایه گذاری اساسی را ردیابی و مطابقت می دهد. هنگام ساخت صندوق شاخص ، مدیر صندوق به دنبال خرید و نگهداری مجموعه ای از سرمایه گذاری ها است که همان بازده بازار یا بخشی از آن را فراهم می کند. این استراتژی خرید و نگه داشتن به این معنی است که صندوق های شاخص به طور منفعلانه مدیریت می شوند زیرا بر خلاف وجوه فعال مدیریت شده ، مدیر صندوق به طور مداوم معاملات را برای تلاش و ضرب و شتم عملکرد بازار انجام نمی دهد. صندوق های شاخص گزینه های خوبی برای سرمایه گذاران هستند زیرا آنها از یک استراتژی خرید و نگه داشتن استفاده می کنند و هدف از دستیابی به همان بازده بازار را دارند که این امر با استراتژی و اهداف یک سرمایه گذار هماهنگ است.

جوانب مثبت برای فهرست بندی بودجه

• مدیریت منفعل به معنای پایین آمدن هزینه برای سرمایه گذاران است
• متشکل از سبد شرکت ها در یک بخش بازار یا در بسیاری از بخش ها که تنوع را ارائه می دهد

وجوه مبادله ای

صندوق های مبادله ای مبادله (ETF) بسیار شبیه به صندوق های شاخص هستند. تفاوت اصلی این است که شما می توانید ETF ها را در طول روز خریداری و بفروشید ، در حالی که صندوق های شاخص فقط در ابتدا یا پایان روز تجارت قابل خریداری یا فروخته می شوند. از آنجا که شما نگران روزانه تجارت نیستید ، این برای شما مهم نیست.

یکی از مزیت های ETF نسبت به صندوق های شاخص این است که آنها به طور معمول به یک سرمایه گذاری کوچکتر نیاز دارند ، که می تواند برای سرمایه گذاران اولیه سودمند باشد. اگر تازه شروع به کار کرده اید و فقط مبلغ کمی برای سرمایه گذاری دارید ، ممکن است نتوانید یک صندوق شاخص را بپردازید. در این سناریو ، ETF ها یک جایگزین عالی هستند. اگر به مبلغ سرمایه گذاری خود محدود نیستید ، در هزینه های مربوط به صندوق های شاخص در مقابل ETF تفاوت هایی وجود دارد ، بنابراین می خواهید هنگام تصمیم گیری در مورد خرید آن را در نظر بگیرید.

جوانب مثبت به ETF

• سرمایه گذاری اولیه مورد نیاز است
• مدیریت منفعل به معنای پایین آمدن هزینه برای سرمایه گذاران است
• متشکل از سبد شرکت ها در یک بخش بازار یا در بسیاری از بخش ها که تنوع را ارائه می دهد
• می توان راحت تر از صندوق های شاخص معامله شد

بودجه تاریخ هدف

گریل مقدس سرمایه گذاری بدون دردسر یک صندوق هدف هدف است. این وجوه شما را به صورت یک نمونه کارها متنوع می سازد و با گذشت زمان آن را برای شما مدیریت می کند. در حالی که صندوق های شاخص و ETF ها دارای سهام متنوع در نظر گرفته می شوند ، یک نمونه کارها متنوع همچنین حاوی سرمایه گذاری های خارجی و سایر ابزارهای سرمایه گذاری مانند اوراق قرضه است. صندوق های تاریخ هدف ، تمام این ابزارها را برای ساختن یک نمونه کارها متنوع برای شما ترکیب می کنند.

ساخت نمونه کارها اولین قدم است ، اما شما نیز باید آن را حفظ کنید. برای انجام این کار ، شما باید هر سال نمونه کارها خود را مرور کنید و آن را در صورت لزوم تنظیم کنید تا ساختار نمونه کارها خود را حفظ کنید. ساختار نمونه کارها شما به درصد آن بستگی دارد که به هر نوع سرمایه گذاری اختصاص می دهید. اگر سال را شروع کنید 90 ٪ در سهام و 10 ٪ در اوراق قرضه ، در پایان سال ساختار نمونه کارها شما بسته به نحوه انجام هر سرمایه گذاری ممکن است متفاوت باشد. برای بازگشت آن به ساختار خود از 90 ٪ سهام و 10 ٪ اوراق قرضه ، شما باید برخی از سهام را بفروشید و مقداری اوراق قرضه خریداری کنید ، یا برعکس. وجوه تاریخ هدف این تنظیمات را برای شما ایجاد می کند.

علاوه بر تنظیمات ساختاری ، وجوه تاریخ هدف نیز به طور خودکار ریسک شما را با گذشت زمان کاهش می دهد. هنگام استفاده از یک صندوق هدف هدف ، صندوق را با تاریخ نزدیکترین زمانی که می خواهید استفاده از درآمد منفعل خود را شروع کنید ، انتخاب می کنید. برای اکثر مردم ، این تاریخ بازنشستگی آنها است. با گذشت زمان و نزدیک به تاریخ هدف انتخاب شده ، نمونه کارها شما به طور خودکار مجدداً مورد استفاده قرار می گیرد تا خطر شما را کاهش دهد. با ریسک بیشتر پتانسیل بیشتری برای ضرر به وجود می آید. کاهش ریسک شما مهم است زیرا همانطور که در نزدیکی تاریخ هدف خود هستید ، زمان کمتری برای بازیابی هرگونه ضرر و زیان خود دارید. این سبک مدیریتی به شما امکان می دهد وقتی می توانید ریسک بیشتری را به خود اختصاص دهید ، بازده بالاتری دریافت کنید و سپس با کاهش ریسک بعداً آن درآمد را حفظ کنید. در حالی که همه سرمایه گذاران باید از این رویکرد برای کاهش ریسک استفاده کنند ، نکته جالب در مورد بودجه تاریخ این است که آنها همه این کارها را برای شما انجام می دهند.

جوانب صندوق های تاریخ هدف

• شامل ابزارهای سرمایه گذاری غیر از سهام برای ساختن یک نمونه کارها کاملاً متنوع است
• به طور خودکار ریسک خود را با گذشت زمان مدیریت کنید
• به طور خودکار ساختار نمونه کارها خود را با گذشت زمان حفظ کنید
• مدیریت منفعل به معنای پایین آمدن هزینه برای سرمایه گذاران است
• متشکل از سبد شرکت ها در یک بخش بازار یا در بسیاری از بخش ها که تنوع را ارائه می دهد

شروع به سرمایه گذاری می تواند ارعاب کننده باشد ، اما استفاده از یک رویکرد سرمایه گذاری منفعل و ابزارهایی که بیشتر وزنه های سنگین را برای شما انجام می دهد ، بدون دردسر سرمایه گذاری می کند. صندوق های شاخص ، ETF ها و صندوق های تاریخ هدف به شما امکان می دهد بدون اینکه وقت زیادی را فدا کنید یا تلاش جدی کنید ، سرمایه گذار شوید و هنوز هم امکان ایجاد ثروت اساسی و تبدیل شدن به یک عوضی غنی را فراهم می کند.