راهنمایی برای کمک به شما در ساخت یک نمونه کارها متنوع بدون مدیر سرمایه گذاری

به جای پرداخت یک حرفه ای ، مانند Wealthify ، برای ساخت و مدیریت سبد سرمایه گذاری خود ، برخی از افراد ترجیح می دهند این کار را انجام دهند و با استفاده از یک بستر معاملاتی آنلاین ، وجوه یا سهام و اوراق بهادار خود را انتخاب کنند.

اگر شما آن شخص هستید ، یا به سادگی در مورد چگونگی نزدیک شدن به آن کنجکاو هستید ، در اینجا نحوه ساخت یک سبد متنوع بدون مدیر سرمایه گذاری آورده شده است.

در نظر بگیرید که تخصیص دارایی تخصیص دارایی دستور العمل سرمایه گذاری برای ساخت نمونه کارها شما است. این تعیین می کند که در کجا سرمایه گذاری می کنید ، چه نوع سرمایه گذاری را انتخاب می کنید و چگونه نمونه کارها سرمایه گذاری خود را می سازید.

چهار حوزه مهم وجود دارد که باید روی آن تمرکز کنید که به شما کمک می کند تا انتخاب های تخصیص دارایی شما را راهنمایی کند.

چه مدت سرمایه گذاری می کنید؟مدت زمانی که برای آن سرمایه گذاری می کنید تأثیر زیادی بر آنچه در آن سرمایه گذاری می کنید و در کجا خواهد بود. به طور معمول ، هر چه مدت طولانی تر برای آن سرمایه گذاری کنید ، باید سرمایه گذاری های پرخطر مانند سهام و دارایی نیز گنجانده شود. هرچه بازه زمانی شما کوتاه تر شود ، باید تخصیص بیشتر اوراق و معادل های نقدی در نظر گرفته شود.

چقدر تجربه دارید؟هنگام ساختن یک نمونه کارها برای خودتان ، حتماً سطح تجربه خود را در نظر بگیرید. مانند هر کاری که برای اولین بار انجام می دهید ، احتمالاً عاقلانه است که کوچک را شروع کنید ، از اشتباهات خود بیاموزید و راه خود را انجام دهید.

اگر به تازگی با سرمایه گذاری شروع شده اید ، می تواند ایده خوبی باشد که سرمایه گذاری هایی را که در طول تاریخ بازده کمتری را برای به دست آوردن آسایش خطر پایین تر ارائه می دهند ، در نظر بگیرید. مهمترین مرحله این است که تجربه خود را برای مدیریت یک نمونه کارها ایجاد کنید ، سپس وقتی راحت تر هستید ، مدتی را برای ارزیابی مجدد سطح ریسک خود اختصاص دهید. سرمایه گذاری تمام پس انداز خود را در شرکت های کوچک معدن لیتیوم به دلیل اینکه یکی از دوستان شما توصیه کرده است که می تواند بدخلقی شود ، حتی اگر این اولین بار باشد. بنابراین ، آن را ایمن بازی کنید.

نگرش شما به خطر چیست؟صرف نظر از بازه زمانی و تجربه ، اگر به طور طبیعی یک فرد محتاط هستید ، ممکن است بخواهید با سرمایه گذاری هایی که معمولاً نوسانات قیمت بزرگی را تجربه نمی کنند ، یک سبد سرمایه گذاری بسازید. برعکس ، اگر راحت در بازده نمونه کارها خود نوسان خود را مشاهده می کنید ، ممکن است به سمت یک سبک ماجراجویانه تر سرمایه گذاری تکیه دهید.

برای مدیریت سبد سرمایه گذاری خود چقدر وقت فراری دارید؟مقدار وقت فراری که دارید در هنگام انتخاب رویکرد DIY بر تخصیص دارایی شما تأثیر می گذارد.

انواع مختلفی از سرمایه گذاری هایی که شما انتخاب می کنید به درجه های مختلف زمان و ورودی نیاز دارد. مهم است که چقدر زمان لازم را برای انجام تحقیقات خود و مدیریت سرمایه گذاری های خود داشته باشید.

اگر خواندن از طریق گزارش های سه ماهه و سایر اطلاعیه های شرکت به نظر می رسد که مسئولیت لازم برای شما نیست ، شاید به جای انتخاب سهام و سهام خود ، باید به وجوهی نگاه کنید که شرکت ها را از طرف شما (فعال) انتخاب می کنند یا تکثیر می شوند. بازده بازارهای جهانی سهام (منفعل).

انتخاب سرمایه گذاری خوب ، اکنون که شما با موفقیت انتخاب کرده اید که چه چیزی را باید در آن سرمایه گذاری کنید و کجا ، زمان آن رسیده است که آن سرمایه گذاری ها را انتخاب کنید!شما یک انتخاب سهام و اوراق بهادار ، صندوق های فعال و صندوق های منفعل دارید.

سهام و اوراق قرضه با این رویکرد ، شما به دنبال شرکت هایی برای سرمایه گذاری در آن هستید و به طور معمول تعدادی سهام یا اوراق قرضه را به امید دیدن برنامه سرمایه گذاری خود در طولانی مدت افزایش می دهند.

با اتخاذ چنین استراتژی، کنترل کاملی بر شرکت هایی دارید که در آنها سرمایه گذاری می کنید. می توانید آنها را در اخبار دنبال کنید و اگر قرار بود اتفاقی بیفتد، به سرعت عمل کنید. اما، مهمتر از آن، شانس بازدهی بسیار بالاتری نسبت به سایر گزینه ها، به خصوص در مورد سهام دارید.

با این حال، انتخاب سرمایه‌گذاری‌های فردی به این معنی است که باید کارهای خانگی بسیار بیشتری انجام دهید، درباره کشورها، بخش‌ها و شرکت‌ها تحقیق کنید. شما حداقل به دانش اولیه اقتصاد و حسابداری نیاز دارید و باید بتوانید مجموعه ای از نتایج شرکت را بخوانید و همچنین راه خود را در مورد ترازنامه شرکت بدانید. و همه اینها زمان می برد!

پورتفولیوی شما نیز در مقایسه با سایر گزینه ها دارای ریسک تمرکز بیشتری خواهد بود. به عبارت دیگر، شما سبد کوچکی را با تخم مرغ های زیاد پر می کنید، برعکس تنوع، جایی که پول خود را در انواع و مناطق سرمایه گذاری می کنید.

صندوق های فعال صندوق های فعال گزینه دیگری برای دریافت تخصیص دارایی مورد نظر شما برای طرح سرمایه گذاری شما هستند. آنها توسط یک مدیر صندوق مدیریت می شوند که کارش انتخاب مجموعه ای از سهام، اوراق قرضه و سایر انواع سرمایه گذاری برای عملکرد بهتر از یک معیار از پیش تعیین شده است.

یک مدیر سهام بریتانیا ممکن است FTSE 100 را به عنوان معیار خود داشته باشد و برای عملکرد بهتر از میانگین بازده آن بازار سهام دستمزد دریافت کند.

خبر خوب با صندوق های فعال این است که می توانید 10 مورد از آنها را خریداری کنید و تنوع بسیار بیشتری نسبت به خرید 10 سرمایه گذاری فردی داشته باشید. برای یک صندوق فعال داشتن کمتر از 50 سرمایه گذاری غیرعادی است، بنابراین، با استفاده از صندوق های فعال، به دنبال نگهداری حداقل 500 سرمایه گذاری اساسی در مقایسه با 10 سهام یا اوراق قرضه فرضی هستید.

علاوه بر تنوع، ارتشی از تحلیلگران آموزش دیده را خواهید داشت که کارهای سخت را برای شما انجام می دهند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که درباره مدیران صندوق تحقیق کنید و عملکرد آنها را مقایسه کنید.

با این حال، یکی از مواردی که باید در نظر داشت این است که مدیران صندوق های فعال کار دشواری دارند. آنها مسئولیت شکست دادن عملکرد معیار خود را بر عهده دارند، وظیفه ای که آمار نشان می دهد احتمال شکست آنها بیشتر از رسیدن به آن است.

همچنین، انتخاب وجوهی که به طور فعال مدیریت می شود می تواند پرهزینه باشد. شما می توانید انتظار داشته باشید که به طور متوسط 1. 13٪ در سال پرداخت کنید.

صندوق‌های غیرفعال اگر تصمیم دارید که تجربه کافی ندارید، یا ترجیح می‌دهید زمان کمتری را صرف تحقیق در مورد شرکت‌ها و نگرانی در مورد سبد سرمایه‌گذاری متنوع خود کنید، این احتمالا ساده‌ترین راه است.

صندوق‌های غیرفعال، که به عنوان ردیاب‌های شاخص یا بورس نیز شناخته می‌شوند، بازده یک بازار سهام مانند FTSE 100 را تکرار می‌کنند. صندوق‌های غیرفعال برای بسیاری از طبقات دارایی دیگر از جمله اوراق قرضه، کالاها و دارایی‌ها نیز در دسترس هستند.

از نظر تنوع، صندوق های غیرفعال احتمالا بهترین گزینه را با حاشیه سالم ارائه می دهند. با داشتن یک سبد سهام یا اوراق قرضه به احتمال زیاد حتی 100 سرمایه گذاری در اختیار ندارید. این را با صندوق‌های فعال مقایسه کنید و آن‌ها مالک کل بازاری نخواهند بود که می‌خواهند عملکرد بهتری داشته باشند. از سوی دیگر، صندوق‌های غیرفعال مالک کل بازاری هستند که آنها را تکرار می‌کنند - یک تیک بزرگ برای تنوع.

دومین پیروزی برای صندوق های غیرفعال هزینه است. آنها معمولاً ارزان‌تر از صندوق‌های فعال هستند و می‌توانند تا 0. 15 درصد در سال ارزان باشند. این ممکن است برای بسیاری از سرمایه گذاران برای اولین بار معنی زیادی نداشته باشد، اما در دراز مدت، این تفاوت هزینه، حتی ناچیز، افزایش می یابد و به طور جدی بر بازده شما تأثیر می گذارد. بنابراین، مطمئن شوید که مراقب میزان پرداختی خود باشید.

دلیل سوم و پایانی چرا برخی از سرمایه گذاران مانند صندوق های منفعل به این دلیل است که همانطور که قبلاً برجسته شد ، برای مدیران صندوق فعال دشوار است که بازار وسیع تری را بر اساس بلند مدت مداوم ضرب و شتم کنند. وجوه منفعل سعی نمی کند و عملکرد بهتری داشته باشد ، آنها قصد دارند به طور متوسط بازده بازار منهای هزینه کمی برای مدیریت سبد سرمایه گذاری داشته باشند.

مدیریت مداوم عالی ، شما نمونه کارها خود را ساخته اید و اکنون می توانید پاهای خود را بالا بکشید و آن را فراموش کنید ، درست است؟شما می توانید این کار را انجام دهید اما مدیریت یک سبد سرمایه گذاری کمی شبیه به پرورش یک باغ است و برای موفقیت باید هرس منظم را انجام دهید - شاید نه روزانه بلکه حداقل سه ماهه. هرس در دنیای سرمایه گذاری بیشتر به عنوان تعادل مجدد شناخته می شود.

فقط به این دلیل که یک سرمایه گذاری در ابتدا آن را به نمونه کارها شما تبدیل کرده است ، به معنای لزوماً به معنای این نیست که هنوز هم شایسته است ماه ها یا سالهای پایین را از خط پایین ببرد. و همچنین بررسی منظم ، یکی دیگر از بخش های مهم تعادل مجدد این است که اطمینان حاصل شود که تخصیص دارایی شما زیاد نیست.

به عنوان مثال ، تصور کنید که شما یک تقسیم 50/50 ساده بین سهام و اوراق قرضه داشتید ، اما با گذشت زمان ، این تقسیم به دلیل عملکرد برتر سهام در برنامه سرمایه گذاری شما به 70/30 رسید. تخصیص دارایی شما اکنون به شدت با آنچه که قبلاً تنظیم کرده اید متفاوت است. بله ، این ممکن است به دلیل عملکرد قوی باشد ، که بسیار عالی است ، با این حال ، به جای اینکه به عنوان یک سرمایه گذار با اعتماد به نفس نگاه کنید ، اکنون یک برنامه سرمایه گذاری دارید که اکنون با توجه به افزایش سطح قرار گرفتن در معرض سهام ، سطح ریسک بالاتری دارد. و به طور معمول ، شما به احتمال زیاد مجبور خواهید بود برخی از سرمایه گذاری ها را بخرید تا دوباره به تعادل در این نمونه کارها به وزنهایی که در ابتدا تعیین کرده اید برگردانید.

اما این تنها دلیل نظارت مداوم و تعادل مجدد نیست. در صورت تغییر داستان سرمایه گذاری با زمان و تعدیل در تخصیص دارایی شما ممکن است لازم باشد. یک نکته مهم می تواند پیامدهای Brexit در بازار سهام انگلستان باشد. نخست وزیر تازه منتخب (نخست وزیر) با آنچه به نظر می رسد دیدگاه ها و عقاید بسیار متفاوتی نسبت به نخست وزیر در حال عزیمت است ، ممکن است در برنامه سرمایه گذاری شما تأثیر بگذارد.

اگر این همه نگران کننده به نظر می رسد ، نگران نباشید گزینه های دیگری وجود دارد اگر نمی خواهید سبد سرمایه گذاری خود را بسازید و مدیریت کنید ، یا فقط وقت خود را برای انجام این کار توسط خودتان ندارید ، نگران نباشیدارائه دهندگان که وزنه برداری سنگین را برای شما انجام می دهند. شرکت هایی مانند Wealthify یک نوع خدمات سرمایه گذاری "این کار را برای شما انجام می دهند" هستند.

تیمی از کارشناسان سرمایه گذاری روزهای خود را صرف تجزیه و تحلیل بازار سهام ، معاملات و نظارت بر رویدادهای جهانی مانند Brexit می کنند تا مشخص کنند که آیا تعادل مجدد مورد نیاز است یا خیر. با هزینه ای اندک و متوسط ، شما یک تیمی از متخصصان سرمایه گذاری واجد شرایط و باتجربه دارید که دارای یک روز کاری کامل و سیستم های کلاس جهانی هستند تا اطمینان حاصل کنند که آنها بهترین نمونه کارها سرمایه گذاری خود را ارائه می دهند.

لطفاً به یاد داشته باشید که ارزش سرمایه گذاری های شما می تواند پایین بیاید و همچنین می توانید کمتر از سرمایه گذاری بازگردید.