قدرت ترکیب - چگونه می توان پول خود را برای شما کار کرد؟

  • 2021-07-29

ترکیب احتمالاً قدرتمندترین مفهوم در زمینه سرمایه گذاری و امور مالی است. درک آن آسان است و می توان به عنوان افزایش ارزش یک سرمایه گذاری ، به دلیل بهره به دست آمده در اصل و همچنین علاقه انباشته تعریف کرد. فرآیند اساسی که در زیر ترکیب است این است که سود به دست آمده در اصل سرمایه گذاری مجدد می شود ، به طوری که ، بهره ای که اضافه شده است نیز به دست می آید.

قدرت معنی و مثال ترکیب

به عبارت دیگر ، اگر 1000 INR داشته باشید و 10 ٪ بهره کسب کنید ، در پایان سال 1100 INR دارید. سپس در سال آینده ، اگر 10 ٪ علاقه به آن کسب کنید ، با INR 1210 و غیره به پایان می رسید. این نشان دهنده اثر ضرب کننده ای است که ترکیب بر پول سرمایه گذاری شده دارد. قدرت ترکیب با رشد سرمایه گذاری های شما با نرخ نمایی به جای نرخ حسابی (خط مستقیم) کار می کند. شیوه منحنی بستگی به نرخ بازده سرمایه گذاری دارد. نرخ بالاتر به یک منحنی تند تر و برعکس ترجمه می شود.

مبانی بهره مرکب در مفهوم ارزش زمان پول (TVM) نهفته است ، که بیان می کند که ارزش پول وابسته به زمان است. داشتن INR 1000 امروز از دریافت آن در یک سال ترجیح می دهد زیرا می توانید آن را برای تولید سود سهام و درآمد بهره سرمایه گذاری کنید. به تعویق انداختن دریافت INR 1000 منجر به هزینه فرصت تورم می شود. درک ارزش زمان پول (TVM) به شما کمک می کند تا از اهمیت بهره مرکب قدردانی کنید.

قدرت ترکیب را می توان از قدرت ماشین حساب ترکیب ارائه شده توسط Tavaga محاسبه کرد.

عواملی که تجمع ترکیب شده را تعیین می کنند

عوامل مختلفی وجود دارد که بر نرخ هایی که ترکیبات پول در آن تأثیر می گذارد تأثیر می گذارد:

  1. بهره: نرخ بهره به دست آمده در سرمایه گذاری. نرخ بهره بالاتر منجر به تجمع بیشتر و بالعکس می شود. اگر در سهام سرمایه گذاری کنید ، این سود کل شما از سود سهام و سود سرمایه خواهد بود
  2. مدت زمان: مدت زمانی که پول برای آن سرمایه گذاری می شود. هر چه بیشتر سرمایه گذاری کنید. تجمع سرمایه گذاری بیشتر خواهد بود
  3. فراوانی ترکیب: عامل سوم که بر بازده تأثیر می گذارد ، فرکانس ترکیب است. اگر بهره به صورت دوسالانه ، سه ماهه یا ماهانه پرداخت شود ، مبلغ کل سود جمع شده بالاتر از آن است که سالانه جمع شود. قانون اساسی برای این امر این است که هرچه تعداد دوره های ترکیب بیشتر باشد ، میزان بهره انباشته بیشتر می شود. قدرت ترکیب در حالت SIP بسیار بیشتر از انجام سرمایه گذاری های توده است
  4. شروع اصلی: با چقدر پول شروع می کنید؟هرچه اصل اولیه بیشتر باشد ، تجمع بیشتر خواهد بود و بالعکس
  5. سپرده ها و برداشت ها: مشارکت ها و برداشت های اصلی نیز در بازده تأثیر دارد. سهم بیشتر منجر به تجمع بیشتر می شود. از طرف دیگر ، برداشت بیشتر منجر به تجمع کوچکتر می شود
  6. مالیات: نرخ و همچنین زمان مالیات هر دو بر بازده سرمایه گذاری تأثیر می گذارد. اگر مجبور به پرداخت مالیات نباشید ، با پول بسیار بیشتری به دست خواهید آورد

چگونه ترکیب در تجمع ثروت کمک می کند؟

مزایای ترکیب

  • انباشت ثروت بیشتر: ترکیب با افزایش پول با نرخ نمایی ، به تجمع بیشتر ثروت کمک می کند. این عامل تمایز در قسمت نهایی انباشت است. برای نشان دادن این موضوع ، سرمایه گذاری 1000 INR را در 10 ٪ در نظر بگیرید. جدول زیر جزئیات را نشان می دهد:

قدرت ترکیب نمونه منبع: منبع تحقیقات Tavaga: تحقیقات Tavaga

از نمودار فوق ، ما به وضوح می توان تفاوت در مقادیر انباشته سرمایه گذاری INR 1000 را با استفاده از علاقه ساده و مرکب مشاهده کرد. واگرایی با دوره سرمایه گذاری افزایش می یابد ، که توسط خط سبز بالا نشان داده شده است. همانطور که مشهود است ، در پایان 20 سال ، مبلغ سرمایه گذاری شده 6. 7 بار تحت تأثیر ترکیبات در مقایسه با 3 بار تحت تجمع ساده رشد کرده است و قدرت ترکیب را برجسته می کند.

به شما کمک می کند تا با تورم همگام باشید: تورم ارزش پول را به مرور زمان از بین می برد. قدرت ترکیب به شما کمک می کند تا با تورم همگام باشید. کمبودهای موجود در بدنه را بر هم می زند: با ترکیب ، می توانید هرگونه کمبود در قسمت هدف را برطرف کنید. بیشتر اوقات ، شما در نهایت به دستیابی به جسد مورد نظر می پردازید.

فعال کردن قدرت Compound Ding

قوانین سرمایه گذاری که به شما کمک می کند تا از قدرت ترکیب بهره مند شوید

  • با شروع زود هنگام: افق طولانی تر ، بهتر: همانطور که در بالا مشاهده می شود ، شما قادر خواهید بود در 20 سال سرمایه گذاری 1000 INR را به نزدیک به 6700 برساند ، با سرعت 10 ٪. با این حال ، افق سرمایه گذاری تا 5 سال دیگر منجر به جسد به ارزش تقریبی INR 10800 می شود. بنابراین هرچه مدت زمان طولانی داشته باشید ، هر ماه نیاز به صرفه جویی در هر ماه دارید و بیشتر می توانید از جلوه های مرکب بدست آورید. هر چه بیشتر سرمایه گذاری کنیدجادوی ترکیب به نفع شما کار خواهد کرد. با شروع زود هنگام ، شما قادر خواهید بود یک جسد بسیار بزرگتر را جمع کنید.
  • سرمایه گذاری خود را رشد داده و مرتباً سرمایه گذاری کنید: اگر مبلغ بالاتری را سرمایه گذاری کنید ، مقدار اجساد در پایان افق سرمایه گذاری به طور متناوب بزرگتر خواهد بود. این اغلب مورد جدی قرار نمی گیرد و مردم اغلب به روشی بی نظیر سرمایه گذاری می کنند. افزایش سرمایه گذاری به طور مرتب می تواند در طولانی مدت تفاوت زیادی ایجاد کند.

ساده ترین راه برای درک تأثیر ترکیب در سرمایه گذاری شما استفاده از "قانون 72" است. این قانون به شما کمک می کند تا نرخ بازده مورد نیاز برای دو برابر شدن پول خود را در تعداد معینی از سال ها تقریب دهید. از طرف دیگر ، می تواند تعداد سالهای مورد نیاز برای دو برابر شدن پول خود را با نرخ بازده معین نشان دهد.

به عبارت دیگر ، نرخ بازده مورد نیاز برای دو برابر شدن پول شما 72/ تعداد سال است. بنابراین ، اگر در حال کسب درآمد 10 ٪ سرمایه گذاری هستید ، می توانید انتظار داشته باشید که پول شما در 7. 2 سال دو برابر شود. قانون 72 فقط یک تقریب است.

یادگیری صبر: سرمایه گذاران که بازده های بالاتر را تعقیب می کنند فراموش می کنند که با خطرات بالاتر مربوطه همراه است ، که می تواند منجر به خسارات زیادی شود. همانطور که در بالا نشان داده شده است ، قدرت ترکیب با گذشت زمان بزرگ می شود ، بنابراین یک رویکرد بلند مدت نسبت به سرمایه گذاری مهم است. سرمایه گذاران باید صبور باشند و به مرور زمان به دنبال بازده سالم باشند.

ماشین حساب های SIP آنلاین

هر سرمایه گذار هدف مالی متفاوتی دارد.

به عنوان مثال ، سرمایه گذار X ممکن است پس از 25 سال ، یک کرور INR 1 را برای بازنشستگی خود بخواهد. از طرف دیگر ، سرمایه گذار y ممکن است در 10 سال برای یک خانه 50 لک INR بخواهد. ماشین حساب های SIP آنلاین می توانند به شما کمک کنند تا بتوانید برای رسیدن به اهداف مالی خود ، چقدر نیاز به سرمایه گذاری دارید.

جادوی ابزار ترکیبی ، که گاهی اوقات به عنوان ماشین حساب SIP نیز به یک سرمایه گذار در محاسبه کل تولید ثروت در طول دوره سرمایه گذاری کمک می کند.

فرمول علاقه مرکب

روش های مختلفی برای محاسبه علاقه مرکب وجود دارد. ساده ترین راه استفاده از ماشین حساب آنلاین همانطور که در بالا ذکر شد. اگرچه ، دیدن کار داخلی محاسبات مفید است.

قدرت فرمول مرکب

  • A مقدار انباشته شده پس از سال t است
  • p مبلغ اصلی است
  • r نرخ بهره سالانه است
  • n فرکانس ترکیب در سال است
  • مدت زمان سرمایه گذاری است

توجه داشته باشید که نرخ بهره سالانه براساس تعداد دفعاتی که در یک سال پیچیده می شود تقسیم می شود. به عنوان مثال ، بیایید بگوییم که شما INR 5000 را در یک حساب پس انداز قرار داده اید که 5 ٪ بهره را به مدت 10 سال به مدت 10 سال پرداخت می کند. در این شرایط ، شما می دانید که P (INR 5000) ، R (0. 05) ، N (12) و T (10). استفاده از این اعداد در فرمول علاقه مرکب به ما می دهد: A = 5000 (1+ [0. 05/12])^120 = 8235. 05.

سناریوهایی که قدرت ترکیبات به امور مالی آسیب می رساند

ترکیب همچنین می تواند در برابر شما کار کند و در صورت مدیون پول ، عواقب منفی برای امور مالی شما داشته باشد. سناریوهایی که ترکیبات علیه شما کار می کنند:

  1. علاقه به وام: این بیشتر از بازپرداخت وام مسکن شما مشهود است- برای مدت طولانی. پرداخت های ماهانه شما عمدتاً به علاقه و بسیار کمی به سمت پرداخت های اصلی می رود. کارتهای اعتباری اغلب با نرخ بهره بالا همراه هستند. تأثیر ترکیب بسته به فرکانس ترکیب بالا می رود. به عنوان مثال ، کارت های اعتباری از ترکیب روزانه استفاده می کنند و این اثر ترکیب را بالا می برد. اولویت بندی پرداخت بدهی های با سود بالا ابتدا.
  2. هزینه سرمایه گذاری: هزینه های سرمایه گذاری ، مانند مالیات ، هزینه ، نسبت هزینه ، کمیسیون و سایر هزینه ها ، بازده سرمایه گذاری خود را از بین می برد. این هزینه ها مبلغ پولی را که سرمایه گذاری می شود کاهش می دهد. در طولانی مدت ، اینها می توانند تأثیر بسزایی در جسد داشته باشند. به عنوان مثال ، 2 ٪ هزینه پرداخت شده سالانه در طی یک دوره 15 ساله می تواند جسد نهایی را تا 12 ٪ کاهش دهد.
  3. تورم: تورم روش دیگری است که باعث می شود در ثروت شما بخورد. این باعث می شود ارزش انباشت هر سال با نرخ تورم کاهش یابد. به عنوان مثال ، تورم 5 ٪ به این معنی است که شما باید در مدت 15 سال 107 ٪ بیشتر برای همان هزینه بپردازید.

اگر پول شما زمان فراوانی برای کار برای شما داشته باشد ، تأثیر ترکیب می تواند مهمتر باشد. همراه با افق زمانی طولانی تر ، سرمایه گذاری دوره ای در فواصل مختلف به اصل کمک می کند تا چند منظوره رشد کند.

برچسب ها

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.