چگونه به سرمایه گذاری در بازنشستگی: باید شما را به نمونه کارها خود را اضافه کنید?

افشای تبلیغات این مقاله/پست حاوی ارجاع به محصولات یا خدمات از یک یا بیشتر از تبلیغ کنندگان و یا شرکای ما. ما ممکن است جبران زمانی که شما بر روی لینک به این محصولات و یا خدمات کلیک کنید دریافت

به عنوان یک کلاس دارایی, املاک و مستغلات باید بخشی از هر نمونه کارها سرمایه گذاری متعادل. این به این دلیل است که سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به طور کلی ارتباط کمی با سهام دارد. هنگامی که سهام زیگ, املاک و مستغلات به طور معمول زاگ. این نمونه کارها به طور کلی خود را با ثبات فراهم می کند.

مشاوران مالی به نظر می رسد به توافق برسند که در هر نقطه بین 10% و 26% از سرمایه گذاری خود را باید در املاک و مستغلات. در این مقاله, ما سعی خواهیم کرد برای پیدا کردن اگر شما باید انتخاب کنید ریت سرمایه گذاری به عنوان یک سرمایه گذاری بلند مدت.

در این راهنما

چه هستند دوباره (املاک و مستغلات سرمایه گذاری تراست)?

تراست سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (رییت) جایگزینی برای خرید مستقیم املاک و مستغلات است. همچنین برخی از جذاب ترین ویژگی های سرمایه گذاری سهام را نشان می دهد. ریتس از زمان ایجاد در سال 1960 یک سرمایه گذاری محبوب بوده است. به عنوان مجموعه ای از دارایی های املاک و مستغلات که به صورت رایگان در بورس اوراق بهادار معامله می شوند فکر کنید.

درست مثل املاک و مستغلات, ریتس می تواند سرمایه گذاری در بسیاری از مقوله ها و بسیاری از مناطق جغرافیایی. املاک و مستغلات به طور معمول به این دسته ها تقسیم می شوند:

• صنعتی و اداری
• خرده فروشی
• مسکونی
• اسکان و استراحتگاه
• مراقبت های بهداشتی
• ذخیره سازی خود
• تخصص

برخی از مجلات همچنین شامل منابع مانند واحدهای ذخیره سازی, وام مسکن, مراکز, و دیگر طاقچه-انواع املاک و مستغلات.

دوباره یک سرمایه گذاری خوب?

اگر شما می خواهید قرار گرفتن در معرض املاک و مستغلات اما سرمایه برای سرمایه گذاری مستقیم ندارد بازنشستگی یک سرمایه گذاری خوب هستند . این به این دلیل است که سرمایه گذاری در ریتس با مقادیر بسیار کمی پول امکان پذیر است, بنابراین بسیار مبتدی پسند است. اگر شما می خواهید برای تنوع بخشیدن به انواع اموال و مکان های جغرافیایی بازنشستگی نیز یک سرمایه گذاری خوب است. به علاوه, ریت هایی وجود دارد که سود سهام می پردازند, بنابراین می توانند در پرتفوی درامد گنجانده شوند.

ایده ریت این است که شما در معرض املاک و مستغلات قرار دارید بدون اینکه در واقع مستقیما ملک را در اختیار داشته باشید. (بحث در مورد اینکه دوباره در واقع نشان دهنده "داشتن" املاک و مستغلات, به جای فقط داشتن سهام, یکی برای یک روز دیگر.)

در مقابل, رییت احتمالا سرمایه گذاری خوبی نیست اگر برای کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید زیرا نقدینگی می تواند کم باشد. ضمن اینکه رییت ها باید حداقل 90 درصد سود سهام را به سهامداران پرداخت کنند اما معمولا به اندازه سهام رشد پتانسیل رشد ندارند. به همین دلیل است توصیه کلی این است که تعادل نمونه کارها خود را بین طبقات دارایی مانند املاک و مستغلات, سهام, و صندوقها به جای رفتن همه در فقط دوباره.

نحوه سرمایه گذاری در ریتس

خرید مجدد می تواند توسط تقریبا هر سرمایه گذار انجام, بدون در نظر گرفتن اندازه نمونه کارها, به دلیل در دسترس بودن خود را در صندوق های متقابل و صندوقها. اگر شما فقط شروع, شما می توانید یک صندوق شاخص ریت نظر و سرمایه گذاری از طریق کارگزار اینترنتی خود را. موارد زیادی برای انتخاب وجود دارد از جمله:

• ایشارس کوهن و استیرز ریت
• پیشتاز املاک و مستغلات
• سرمایه گذار شاخص املاک و مستغلات ونگارد

یکی دیگر از گزینه ها این است که یکی از سیستم عامل های تامین مالی جمعی را که پیشنهاد می دهند بررسی کنید . با استرایتوی شما می توانید در معاملات خصوصی املاک و مستغلات با حداقل سرمایه گذاری inv 5,000, در حالی که صندوق به شما اجازه می دهد تا در املاک تجاری سرمایه گذاری برای فقط 1 10.

کراداستریت یکی دیگر از گزینه های تامین مالی جمعی برای سرمایه گذاران معتبر است و حداقل 25000 دلار نیاز دارد. این شرکت همچنین ریت خود را راه اندازی کرد و به شما امکان می دهد در سبد متنوعی از دارایی های املاک تجاری سرمایه گذاری کنید.

سرمایه گذاری یکی از راه های مورد علاقه ما برای سرمایه گذاری در ریتس به دلیل حداقل نیاز کم است و این امر را به راهی عالی برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بدون پول زیاد تبدیل می کند. اما این سیستم عامل های سرمایه گذاری جمعی همه راه های ساده ای برای شروع تنوع بخشیدن به نمونه کارها هستند.

با این حال, همه سیستم عامل سرمایه گذاری جمعی هستند ریت محور. اگر شما یک سرمایه گذار معتبر با حداقل're 100,000 به سرمایه گذاری, شما ممکن است علاقه مند در سرمایه گذاری شرکت سهام خصوصی مبدا . منبع سرمایه گذاری در صندوق های املاک و مستغلات متنوع و با دقت بررسی می کند.

رییت و نقدینگی

نقدینگی نیز می تواند یک موضوع باشد. زیرا معامله مجدد (حاصل کنید که شما می دانید تفاوت بین معامله و غیر معامله مجدد) می تواند خرید و فروش مانند سهام نسبتا مایع-بر خلاف مستقیم املاک و مستغلات است که می تواند مشکل به فروش به سرعت اگر شما تصمیم می گیرید شما نیاز به.

اما, در همان زمان شما اجرا خطر از دست دادن بسیار کمی از پول اگر مدیر باعث می شود یک تصمیم ضعیف, و یا اگر برخی از چه چیزی در مخازن ریت.

مزایای مالیاتی را رد می کند

جنبه دیگر مجددا بیش از داشتن املاک و مستغلات مالیات است. بر اساس راه مشمول مالیات هستند, بازنشستگی مناسب برای قرار دادن در حساب های بازنشستگی هستند. اگرچه هیچ چیز مانع از سرمایه گذاری در حساب های مشمول مالیات نمی شود.

باید به شما در مجامع بین المللی سرمایه گذاری?

گنجاندن سرمایه گذاری های بین المللی در نمونه کارها می تواند روش خوبی برای افزودن لایه ای از تنوع به استراتژی شما باشد. ریتس به شما فرصتی برای اضافه کردن قرار گرفتن در معرض املاک و مستغلات خارجی بدون هیچ زحمتی از خرید ملک خارجی. این می تواند به خصوص برای کسانی که نمی خواهند برای مقابله با برخی از نوار قرمز مرتبط با خارجی بودن و خرید ملک در برخی از کشورها جذاب.

رییت ها به طور کلی به راحتی قابل سرمایه گذاری هستند (مانند سهام در صرافی ها تجارت می کنند) و می توانید مزایای سود سهام و پیشرفت در بازارهای املاک و مستغلات را مشاهده کنید. شما نمی خواهد که کنترل مستقیم بر اموال, هر چند, و شما صورت امکان از دست دادن — فقط به عنوان شما را با هر گونه سرمایه گذاری.

سرمایه گذاری مستقیم در مقابل صندوق های سرمایه گذاری

اگر تصمیم به سرمایه گذاری در رییت های خارجی دارید باید تعیین کنید که مستقیما سرمایه گذاری می کنید یا رییت ها را در یک ارز خارجی خریداری می کنید یا از روش دیگری برای قرار گرفتن در معرض استفاده می کنید مانند صندوق مبادله ای.

به خاطر داشته باشید که وقتی مستقیما در یک بازار خارجی سرمایه گذاری می کنید چالش های خاصی دارید. شما با ریسک ارزی مواجه هستید, مشکلات احتمالی نقدینگی, و خطرات مرتبط با وضعیت سیاسی ناپایدار. برخی از سرمایه گذاران, به منظور کاهش برخی از این خطرات, را انتخاب کنید به سرمایه گذاری در صندوقها که ریتس را دنبال.

مسلما امکان سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری ارزان قیمت وجود دارد که امکان دسترسی به املاک و مستغلات خارجی و بازارهای بین المللی را فراهم می کند. این می تواند گزینه ای برای کسانی باشد که خواهان تنوع هستند در حالی که برخی از خطرات را محدود می کنند.

چه در مورد مالیات?

به طور کلی از رییت ها مالیات خاصی به طور موثر دریافت نمی شود و این امر با ریت های بین المللی همراه است. سودهایی که دریافت می کنید به عنوان عواید عادی مشمول مالیات می شوند که به این معنی است که با بالاترین نرخ شما مالیات می گیرند. برای برخی از سرمایه گذاران این مبادله ضعیف برای تنوع بین المللی است.

یکی از راه های جبران عدم کارایی مالیات این است که مجوزهای بین المللی (و داخلی) خود را در یک حساب دارای مزیت مالیاتی نگه دارید. شما می توانید این سرمایه گذاری در 401(ک) ایرا یا هسا نگه دارید. سود رشد مالیات معوق و یا معاف از مالیات (بسته به نوع حساب شما, و اینکه شما یک نسخه راث), و خنثی کردن مشکل مالیاتی.

به طور کلی, بازنشستگی بین المللی می تواند علاوه بر جامد به نمونه کارها خود را. اطمینان حاصل کنید که شما تحمل ریسک خود را محاسبه و تعیین یا نه اضافه کردن قرار گرفتن در معرض املاک و مستغلات خارجی نمونه کارها خود را بالا ببرد و کمک به شما در رسیدن به اهداف خود.

جوانب مثبت و منفی سرمایه گذاری در رییتس

سرمایه گذاری در بازارها و سرمایه گذاری مستقیم در املاک و مستغلات هم مزایا و هم معایبی دارد. در پایان, شما باید به وزن گزینه ها و تصمیم می گیرید که بهتر متناسب با سبک خود را. برخی از سرمایه گذاران ترجیح می دهند ترکیبی از تکرار و به طور مستقیم متعلق به املاک و مستغلات. برخی دیگر به هر دلیلی یک نوع را بر دیگری ترجیح می دهند. قبل از سرمایه گذاری اطمینان حاصل کنید که می دانید چه کاری انجام می دهید و خطرات را درک کنید.

• سود سهام تضمین شده باید حداقل 90 درصد از سود سهام خود را پرداخت کند. مدیریت می تواند پرداخت را به بیش از 90 درصد افزایش دهد اما طبق قانون نمی تواند پرداخت را به زیر 90 درصد کاهش دهد. این شرط دلیل شماره یک خرید سرمایه گذاران است.
• بدون هیچ زحمتی رایگان سرمایه گذاری املاک و مستغلات-مجدد راه بدون هیچ زحمتی رایگان به خود املاک و مستغلات هستند. به راحتی در سهام بسته بندی می شوند که به راحتی قابل خرید و فروش هستند. همچنین صندوق های سرمایه گذاری مشترک و صندوق های سرمایه گذاری (صندوق های معامله شده در بورس) وجود دارد که با سرمایه گذاری در بسیاری از رییت های فردی متنوع می شوند.
• حداقل های کم — برای شروع سرمایه گذاری در یک ریت به پول زیادی احتیاج ندارید. و داشتن صندوق شاخص ریت به شما می دهد قرار گرفتن در معرض کلاس دارایی املاک و مستغلات با پول بسیار کمی.
• سرمایه گذاری غیرفعال-مالکیت و مدیریت مستقیم یک ملک یک تجارت است و به زمان و تلاش نیاز دارد. سهامداران ریت مالکیت ملک یا رهن نمایندگی در نمونه کارها خود را ندارد. همچنین از سردردهایی که بسیاری از صاحبان املاک و مدیران تجربه می کنند مانند نگهداری یا توسعه ملک و خدمات صاحبخانه و وصول پرداخت اجاره جلوگیری می کنند. ریتس واقعا سرمایه گذاری منفعل مانند صندوق های متقابل است.
• همبستگی بازار سهام پایین-رییت ها از نظر تاریخی همبستگی کمی با سایر طبقات دارایی دارند. این باعث می شود که یک سبد سرمایه گذاری متنوع با اضافه کردن ریت ایجاد شود. همچنین می تواند به عنوان پرچین تورم بزرگ خدمت می کنند از املاک و مستغلات به شدت با بازارهای بالقوه رو به پایین ارتباط ندارد.
• نقدینگی-بر خلاف داشتن اموال به طور مستقیم, شما می توانید به سرعت فروش تکرار اگر شما یک اشتباه ساخته شده. بنابراین سرمایه گذاری خود را مایع نیست سنتی املاک و مستغلات طولانی ورود و خروج روند است.
• عملکرد بهتر-در حالی که برخی از تکرار در طول تاریخ تجربه کاهش عملکرد زمانی که نرخ بهره را افزایش می دهد, بسیاری از تکرار بهتر سرمایه گذاری های دیگر, حتی در مواجهه با نرخ بهره بالا. و رییت ها اغلب در اقتصاد کند از سایر سهام بهتر عمل می کنند.
• توزیع اجباری به سرمایه گذاران-مجلات شرکت هایی هستند که دارایی ها عمدتا از دارایی های املاک و مستغلات تشکیل شده اند. این به درمان مالیاتی مطلوب می دهد. در عوض باید حداقل 90 درصد از دارایی های خود را بین سهامداران تقسیم کنند. این تقریبا پرداخت به سرمایه گذاران را تضمین می کند.

• کاهش ارزش خواص - همانطور که ما به دست از حباب مسکن است که پشت سر هم در 2007-08, املاک و مستغلات همیشه در ارزش رفتن نیست. هنگام انتخاب یک ریت, مراقب چشم انداز رشد صنایع باشید, انواع املاک, و موقعیت های جغرافیایی هدف قرار دادن.
• هزینه ها و نشانه گذاری ها — در حالی که رییت ها مزیت نقدینگی را دارند, تجارت در داخل و خارج از ریت هزینه بالایی دارد. بیشتر هزینه هایی که توسط یک ریت دریافت می شود از قبل پرداخت می شود. این هزینه ها تقریبا اجرا 20-30% از ارزش ریت. این طول می کشد یک تکه قابل توجهی از بازده بالقوه خود را. و چون قیمت های ریت در بازارهای عمومی تعیین می شوند می توانند با حق بیمه قابل توجهی به ارزش واقعی دارایی های اساسی که در اختیار دارند معامله کنند.
• همبستگی بازار بالقوه - برخی از معاملات عمومی به شدت با بازار سهام گسترده تر ارتباط دارند (بیشتر این موارد نیستند). این به این معنی است که قیمت برای برخی از مجلات بالا و پایین با سهام شرکت بدون در نظر گرفتن اینکه ارزش های اساسی خواص در ریت تغییر کرده می توانید بروید. شما می خواهید مراقب باشید که مجوزهایی که برای نمونه کارها انتخاب می کنید تنوع مورد نظر شما را فراهم کند.
• سودهایی که با نرخ درامد عادی مشمول مالیات می شوند — همانطور که اشاره کردیم رییت ها باید 90 درصد از درامد خود را به سهامداران خود بپردازند. این به بسیاری از بازده های جذاب بازده می دهد. اما بر خلاف سود سهام, که در حال حاضر در حداکثر مشمول مالیات 15%, دوباره در نرخ عادی خود را مشمول مالیات. بنابراین در اکثر موارد شما بهترین سرمایه گذاری در بازنشستگی در حساب های معوق مالیاتی مانند ایرا یا 401(ک) برای به حداقل رساندن مالیات است.
• رشد محدود بالقوه ذاتی-قانون 90 درصد می تواند رشد بعدی ریت را محدود کند. به این دلیل که دولت شرکت را ملزم به توزیع 90 درصد از درامد خود به سهامداران می کند سرمایه اندکی برای خرید یا نوسازی املاک جدید باقی مانده است. برخی از ریت ها با استفاده از بدهی (اهرم) این محدودیت را دور می زنند.

مزایای مالکیت مستقیم املاک و مستغلات بیش از ریت

سرمایه گذاری مستقیم در املاک و مستغلات دارای مزایایی است. اگر شما می توانید قرار دادن پایین مناسب و معقول پرداخت, و شما باید توانایی برای مدیریت املاک و مستغلات به طور موثر (و یا استخدام شخص دیگری برای مدیریت), اجاره مستقیم ملک می تواند یک دارایی بزرگ. معمولا بهتر است به فکر داشتن ملک مورد اجاره به عنوان سرمایه گذاری و کسب و کار است. در مقایسه با داشتن ریت واقعا منفعل نیست اما میزان کار مستقیم را می توان به حداقل رساند.

هنگامی که شما صاحب یک ملک, شما باید کنترل بیشتری بر سرمایه گذاری . علاوه بر این, شما باید چیزی فیزیکی به سقوط در. حتی اگر مخازن بازار و اموال از دست می دهد ارزش مالی, این واقعیت است که شما هنوز هم یک دارایی ملموس است که شما می توانید در زندگی (و یا در مورد زمین های کشاورزی), و یا استفاده از در برخی از راه, باقی می ماند. تا زمانی که ملک مستاجر داشته باشد, شما یک درامد ماهانه دارید.

با این حال, داشتن مستقیم املاک و مستغلات به این معنی است که شما در این امر مسوول هستید . شما وظیفه رسیدگی به مشکلات مستاجر را بر عهده دارید و باید با تلاش برای جمع کردن اجاره و انتخاب مستاجرانی که قصد تخریب اموال شما را ندارند یا شما را پاره نمی کنند کنار بیایید. (یکی از راه های جلوگیری از این امر سرمایه گذاری در زمینی است که فقط نشسته است و انتظار ندارید بلافاصله درامد داشته باشید.)

به دنبال یک وام مسکن برای خرید اولین خانه خود را? در اینجا چند گزینه جالب وجود دارد:

به طور خلاصه

املاک و مستغلات ثابت کرده است که یک سرمایه گذاری بلند مدت عالی است. خرید ملک اغلب با سرمایه گذاری پولی قابل توجهی همراه است.

خوشبختانه, سرمایه گذاری ریت یک جایگزین عالی برای داشتن املاک و مستغلات به طور مستقیم است. و راه های زیادی برای شروع وجود دارد اعم از سرمایه گذاری از طریق کارگزار سهام یا استفاده از سیستم عامل های سرمایه گذاری جمعی مانند سرمایه گذاری.

ریت ها در مقایسه با داشتن مستقیم املاک و مستغلات هنوز معایبی دارند. اما ریت ها یک روش طبیعی (منفعل) برای قرار گرفتن در معرض املاک و مستغلات با پول بسیار کم است. و می توانند به ثبات و تنوع در سبد سرمایه گذاری کلی شما کمک کنند.