فرمول برای محاسبه هزینه های پردازش کارت اعتباری است?
اولین گام از محاسبه هزینه های پردازش کارت اعتباری خود را نرخ موثر خود را پیدا می کند. ابتدا باید صورتحساب کارت اعتباری خود را بیرون بیاورید. سپس باید کل مبلغ کسر شده را برای پردازش بگیرید و بر مبلغ کل فروش ماهانه خود که با استفاده از کارت های اعتباری پرداخت شده است تقسیم کنید.
نتیجه نرخ موثر خود را است, مقدار کل شرکت کارت اعتباری خود را به شما شارژ.
چگونه نرخ موثر من نسبت به دیگران?
زمانی که سازمان ب2 بی معمولی در ابتدا نرخ موثر خود را بررسی می کند معمولا بین 2.5 تا 3 درصد است. در این نرخ موثر انواع مختلفی از هزینه ها وجود دارد:
نرخ تبادل: بیشترین قسمت هزینه را تشکیل می دهد. می رود به صادر کننده (بانک ها معمولا صدور) به صندوق عملیات دارنده کارت و تخفیف.
نشانه گذاری: به پردازنده تجاری می رود که تامین کننده برای پذیرش پرداخت کارت استفاده می کند.
ارزیابی: می رود به شبکه (ویزا, مسترکارت, کشف, امریکن اکسپرس) برای اجازه دادن به صادر کننده برای انتقال پرداخت از دارنده کارت به تاجر.
اگر سازمان شما به سادگی این هزینه ها را به عنوان هزینه انجام تجارت می پذیرد, زمان تجدید نظر در این موقعیت فرا رسیده است.
چگونه نرخ موثر خود را کاهش دهیم
شما می توانید نرخ موثر و کل هزینه های کارت اعتباری خود را با تعریف یک سیاست پذیرش کارت اعتباری هوشمند همراه با اجرای فناوری کاهش دهید که هزینه های ماهانه و هزینه های مرتبط با معاملات کارت اعتباری مانند درخواست نقدی را کاهش می دهد.
یک استراتژی پذیرش کارت اعتباری هوشمند همراه با اتوماسیون ابتکاری می تواند به شما کمک کند تا این هزینه ها را تا 1 درصد کاهش دهید.
نحوه ایجاد خط مشی کارت اعتباری
تعریف سیاست پذیرش کارت اعتباری شرکت شما دشوار است. خریداران عاشق پرداخت با کارت های اعتباری هستند - و همه می خواهند مشتریان خود را خوشحال کنند. اما تخفیف ها و خطوط اعتباری اضافی که خریداران شما لذت می برند با هزینه هایی برای شما همراه است: هزینه های پردازش کارت اعتباری و کار دستی.
برخی از تامین کنندگان را انتخاب کنید به قبول کارت های اعتباری, اما در محیط های اقتصادی به چالش کشیدن و یا صنایع رقابتی که مایل به قبول کارت های اعتباری یک مزیت رقابتی است.
برای ایجاد یک استراتژی پذیرش کارت اعتباری مقرون به صرفه, یک شرکت باید ابتدا بفهمد که هر ماه چقدر هزینه می کند تا کارت های اعتباری مشتریان خود را پردازش کند.
مدل های مختلف قیمت گذاری برای هزینه های پردازش وجود دارد?
به دلیل محدوده خاص برای هر شبکه کارت اعتباری عمده هزینه پردازش کارت اعتباری ممکن است نوسان. در واقع میانگین هزینه پردازش کارت اعتباری ممکن است در طول زمان تغییر کند. یکی از دلایل نوسانات ناشی از مدل های قیمت گذاری است. بازرگانان ممکن است قادر به پذیرش یکی که به بهترین متناسب با نیازهای خود. در اینجا مدل های مختلف قیمت گذاری وجود دارد:
قیمت گذاری چند طبقه: همانطور که از نامش پیداست, معاملات کارت اعتباری ممکن است در سطل های مختلف و یا ردیف در دسترس باشد.
برای مثال, معاملات خاص ممکن است در یک درصد بالاتر یا پایین تر در هزینه های شارژ. بازرگانانی که بیشتر تراکنش های کارت اعتباری خود را در پایین ترین سطح پردازش می کنند ممکن است مدل قیمت گذاری طبقه ای را برای خود پیدا کنند.
قیمت گذاری نرخ ثابت: پردازنده کارت اعتباری برای هر تراکنش کارت اعتباری به اضافه هزینه کمی ($) از بازرگانان نرخ ثابت یا ثابت دریافت می کند.20 به $.30 در هر معامله).
بازرگانان با مدل قیمت گذاری با نرخ ثابت شانس بیشتری برای پیش بینی هزینه های پردازش کارت اعتباری خود در طول زمان دارند.
مبادله به علاوه قیمت گذاری: این مدل از شبکه های کارت شامل نرخ تبادل برای هر معامله کارت اعتباری به علاوه هر گونه هزینه های افزودنی از پیش تعیین شده است.
با تبادل به علاوه مدل قیمت گذاری, تجار ممکن است نرخ تبادل به علاوه هزینه های کوچکتر در هر معامله کارت اعتباری و یا درصد اضافی پرداخت.
چه تحت تاثیر قرار هزینه های معاملات کارت اعتباری و درصدهای مختلف شارژ توسط صادر کنندگان کارت?
به همین دلیل است که هزینه های تراکنش از صادرکنندگان کارت اعتباری مختلف (یا سایر موسسات مالی و شرکت های فین تک) ممکن است در درصد های مختلف ارزیابی شود. امریکن اکسپرس ممکن است بین 2.5 تا 3.5 درصد هزینه دریافت کند زیرا این یک شبکه بسته است به این معنی که تنها شبکه ای است که می تواند کارت اعتباری صادر کند. ویزا - و مسترکارت-می تواند توسط بانک های دیگر صادر شود.
به خاطر داشته باشید که هزینه های زیادی در هزینه های پردازش کارت اعتباری وجود دارد که می تواند بر کل هزینه پذیرش کارت های اعتباری در طول زمان تاثیر بگذارد. هر چیزی که شما می توانید انجام دهید برای کاهش هزینه های, برای مثال, اجرای حساب های دریافتنی نرم افزار اتوماسیون, ممکن است به شما یک بازگشت بهتر سرمایه گذاری (بازگشت سرمایه) در دراز مدت.
چگونه می توانم قبول کنم کارت های اعتباری و افزایش حاشیه در همان زمان?
در اینجا چند نکته وجود دارد که می تواند به شما در توسعه استراتژی پذیرش کارت اعتباری موثر و مقرون به صرفه کمک کند:
نکته 1: اطمینان حاصل کنید که راه حل کارت اعتباری شما پردازش پرداخت مشتریان شما با استفاده از داده های کارت اعتباری سطح 2 یا سطح 3 است.
سطح 1 داده ها چیزی است که شما معمولا انتقال در خرید خرده فروشی, با اطلاعات اولیه فقط در مورد خریدار, فروشنده و معامله. تراکنشهای سطح 2 و سطح 3 حاوی دادههای بسیار بیشتری هستند.
پردازنده های کارت تراکنش هایی را که دارای داده های بیشتر هستند ایمن تر و احتمال تقلب یا خطا را کمتر می دانند بنابراین به تراکنش های سطح 2 و سطح 3 با کارمزد کمتر پاداش می دهند.
نکته 2: طراحی سیاست های پرداخت هوشمند برای تشویق خریداران به پرداخت سریع و جلوگیری از استفاده از کارت های اعتباری خارج از پنجره پرداخت اولیه.
این کار راحت تر از چیزی است که فکر می کنید. خریداران بیشتر و بیشتری از تامین کنندگان اس پی برای رسیدگی به حساب های پرداختنی خود استفاده می کنند. این شرکت ها اغلب خودشان کارت های اعتباری صادر می کنند و مشتاق پرداخت از طریق کارت های اعتباری مجازی از طرف مشتریان خود هستند.
در بیلتراست ما از بسیاری از مشتریان شنیده ایم که خریداران می توانند ظرف 7 روز پس از دریافت فاکتور قول پرداخت کارت اعتباری را بدهند و در عین حال هشدار می دهند که پرداخت های چک کاغذی می تواند تا 60 روز پس از دریافت فاکتور انجام شود.
این همه خبر خوبی نیست زیرا پرداخت کارت اعتباری با هزینه (هزینه ماهانه) و الزامات پردازش دستی همراه است. اما تفاوت بین دریافت پرداخت ظرف 7 روز و انتظار تا 60 روز برای پرداخت بسیار زیاد است. جریان نقدی عمده و مزایای سرمایه در گردش به پرداخت سریع تر وجود دارد. بیشتر و بیشتر مشتریان بیلتراست شروع به پذیرش پرداخت کارت می کنند زیرا برای به حداکثر رساندن مزایای خود و به حداقل رساندن اشکالات خود تلاش می کنند.
نکته 3: اهرم در تاریخ اتوماسیون برای از بین بردن کار دستی پردازش ایمیل فرستاده کارت های اعتباری مجازی.
بسیاری از خریداران اطلاعات پرداخت کارت مجازی خود را از طریق ایمیل یا تلفن منتقل می کنند. این نه تنها در معرض داده های پرداخت حساس, اما نیاز به متخصصان در تاریخ برای باز کردن ایمیل, کلیدی در اطلاعات پرداخت و دستی مطابقت پرداخت به فاکتورها.
اتوماسیون مانند شبکه پرداخت های تجاری بیلتراست کار دستی پردازش کارت های اعتباری مجازی ایمیل شده و خطرات امنیتی را از بین می برد. بی پی ان داده های پرداخت را مستقیما از منابع پرداخت مشتریان شما بازیابی می کند, اعم از شماره کارت هایی که به صندوق ورودی امن ارسال می شود, از یک پورتال سلف سرویس میزبانی شده توسط تامین کنندگان یا یک پورتال تامین کننده قابل پرداخت گرفته شده است.
و بی پی ان تضمین می کند که پرداخت های سطح 2 یا سطح 3 در هر معامله انجام می شود تا به کاهش هزینه های پرداخت شما حتی بیشتر کمک کند.
کاهش هزینه های پردازش کارت اعتباری (هزینه ماهانه) با اتوماسیون
اتوماسیون حذف منابع مورد نیاز برای پردازش ایمیل فرستاده کارت های اعتباری, می افزاید: سطح 2 و سطح 3 تبادل پس انداز و شما قادر خواهید بود برای دیدن ارزش اتوماسیون هر ماه در بیانیه کارت اعتباری خود را به عنوان نرخ موثر خود را در طول زمان کاهش می یابد.
تقریبا هر فرایند خودکار سریع تر و موثر تر و هزینه کمتر از جایگزین کتابچه راهنمای کاربر خواهد بود. این امر به ویژه برای روند پذیرش پرداخت تیم حساب های دریافتنی شما صادق است.
نرم افزار مدیریت حساب های دریافتنی می تواند هزینه ها را کاهش دهد
برای یادگیری چگونه اتوماسیون حساب های دریافتنی می تواند کمک به کاهش حجم کار و هزینه های خود را هنگامی که پذیرش پرداخت کارت اعتباری, لطفا تماس بگیرید عضو تیم بیلتراست.
